Simulation gratuite

Retraite : Le guide ultime pour bien la préparer

Date de publication : 20 septembre 2023

Facebook Instagram Youtube Linkedin

Suivez-nous pour des conseils réguliers !

Facebook Instagram Youtube Linkedin
Préparer sa retraite est essentiel pour garantir un niveau de vie confortable. Voici tout ce qu’il faut savoir sur le système de retraite en France, les stratégies d’optimisation et les évolutions récentes.

L’état actuel des retraites en France

Le système de retraite français repose sur trois piliers :

  1. La retraite de base obligatoire : Basée sur un principe de solidarité intergénérationnelle.
  2. La retraite complémentaire obligatoire : Fonctionne par répartition et accumulation de points.
  3. La retraite supplémentaire : Alimentée par des cotisations volontaires sur des plans d’épargne salariale ou individuelle.

Les chiffres-clés :

  • En 2019, 14,5 millions de retraités étaient affiliés à la CNAV (régime général).
  • 14,4 % du PIB était consacré aux retraites.
  • 62 ans est l’âge minimal de départ pour les générations nées à partir de 1955.

Les dispositifs d’épargne pour la retraite

Compléter sa retraite par des produits d’épargne est une stratégie judicieuse. Voici les principaux dispositifs disponibles :

  1. Plans d’épargne salariale :
       ° PEE (Plan d’épargne entreprise).
       ° PERCO (Plan d’épargne pour la retraite collectif).
  2. Dispositifs d’épargne individuelle :
       ° PERP (Plan d’épargne retraite populaire).
       ° Contrats Madelin pour les indépendants.
       ° Assurance vie.

Bon à savoir : Seulement 54 % des Français épargnent pour leur retraite, souvent de manière sporadique. Pourtant, ces produits présentent des avantages fiscaux, comme la déduction des sommes investies.

Calcul de votre pension de retraite

Votre pension de retraite combine deux composantes principales :

  1. Retraite de base :
       ° Calculée sur le Salaire Annuel Moyen (SAM), établi sur les 25 meilleures années de votre carrière.
       ° Le taux plein correspond à 50 % du SAM.
  2. Retraite complémentaire :
       ° Fonctionne par accumulation de points cotisés sur votre salaire.
       ° Calculée en multipliant le nombre de points acquis par leur valeur unitaire.

Découvrez nos solutions pour préparer votre retraite.

Ça m'intéresse

Âge de départ en retraite

L’âge légal de départ en retraite est de 62 ans pour les personnes nées à partir de 1955. Cependant, atteindre cet âge ne garantit pas une pension à taux plein, qui dépend du nombre de trimestres cotisés.

Exceptions :

  • Départ anticipé pour carrière longue.
  • Handicap ou invalidité.

Fiscalité de la retraite

Les pensions de retraite (de base et complémentaire) sont soumises à l’impôt sur le revenu.

Points clés :

  • Une déduction forfaitaire de 10 % s’applique sur le montant imposable.
  • Certaines aides, comme le minimum vieillesse ou l’APA, sont exonérées d’impôt.

Prélèvement à la source : Depuis 2019, l’impôt est directement prélevé sur les pensions mensuelles.

Optimiser sa retraite

  1. Simulez vos besoins financiers : Tenez compte des dépenses essentielles et des activités sociales pour évaluer le montant nécessaire.
  2. Diversifiez vos investissements : Combinez assurance vie, PER et placements immobiliers.
  3. Anticipez les réformes : Adaptez votre stratégie en fonction des évolutions législatives.

Bon à savoir : Avec des abattements fiscaux ou des exonérations sur certains impôts locaux, les retraités peuvent réduire leurs charges fiscales.

La réforme des retraites

Le projet de réforme vise à créer un système universel, en fusionnant les 42 régimes existants. Les grandes lignes incluent :

  • Cotisation unique pour tous les actifs.
  • Pension minimale de 1 000 € par mois pour une carrière complète.
  • Système de points applicable à partir de 2037 pour les générations nées après 1975.

En conclusion

Préparer sa retraite n’est pas seulement une question de planification financière, mais aussi une opportunité pour optimiser sa qualité de vie future. Prenez le temps d’évaluer vos besoins, d’anticiper les changements et de mettre en place une stratégie adaptée.


Vous souhaitez optimiser votre retraite ?

Contactez nos experts pour un bilan personnalisé

Contactez-nous pour une consultation gratuite

Par e-mail
Par téléphone